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中国银行业探路高质量发展

时间:70-01-01 08:00 来源:

  毕马威中国近日发布了《2019年中国银行业调查报告》。报告指出,在中国加大新一轮对外开放的背景下,中国银行业应借此机会继续深化改革,加大对外开放力度,积极鼓励创新,将业务发展重心由重“量”的高速增长逐渐转为重“质”的增长。

  2018年以来,内外部经济环境不断变化,中国银行业也面临着深刻的变革和挑战。毕马威中国金融业审计主管合伙人陈少东认为挑战主要来自两方面:一方面,相对宽松的市场环境有利于促进银行业“稳增长、调结构”,加大对实体经济的支持力度;另一方面,从金融市场整体角度来看,银行业“防风险、促改革”的需求也与日俱增。近一年来,监管机构陆续颁布的一系列监管要求对中国商业银行资管理财业务的未来发展产生了重大影响。与此同时,监管对行业风险的防范也提升到了前所未有的高度,信贷资产质量、中小银行的流动性风险、房地产授信风险等均引起了行业的密切关注。

  不过,正如毕马威中国银行业主管合伙人史剑所介绍的,尽管外部环境复杂多变,中国银行业的发展仍可圈可点。各家银行都在着力探讨业务转型的方案和调整未来业务结构的着力点。

  报告也引用数据验证了上述判断。数据显示,2018年中国银行业总资产、总负债规模稳中有升。其中,商业银行以服务实体经济为主线不断加大信贷投放力度,资产增速有所企稳。截至2018年末,中国商业银行总资产规模为210万亿元,香港最快开奖现场直播同比增长6.71%。

  然而,正如毕马威亚太区金融服务业主管合伙人李世民所说,随着改革开放不断深入,中国银行业仅靠打破原有格局的变革是不够的,还需要适应中国经济高质量发展的需求,尤其是在财富管理和市场经济转型方面,要承担更为重要的责任。

  具体来说,李世民认为,未来中国银行业必须深入对外开放并借鉴更多符合中国金融业长期发展目标的国际经验,比如中国在过去五年内建立起全球最大和最先进的移动支付市场。在此基础上,未来中国银行业完全可以通过不断扩大对外开放、积极参与国际市场竞争、加强对国内金融机构的管理推动金融业更好地服务于实体经济发展。

  报告还提到,如今,全球银行业正进入新的发展阶段,欧美和亚太部分国家和地区的银行都以积极的态度和行动推动“开放银行”。所谓开放银行是在法律和监管对数据提供保障的前提下,以重点场景为核心、以客户旅程为主线对银行业务经营模式进行重塑,以及推动涵盖战略定位、生态运行、组织形式、产品结构、运行机制、信息系统建设的全面转型。这一转型是银行业历史发展的必然阶段。然而,目前国内仅有部分领先银行对开放银行模式实施数字化转型进行了实际性探索,因此,未来传统银行尤其是成熟度可以快速提升的中小银行应抓住当前战略机遇。

  另外,报告称,近年来,中国政府一直倡导金融业加大对小微企业的支持,并提出了重点支持普惠金融发展的政策导向,这要求普惠金融必须解决如何降低成本风险和控制调换的难题。由此来看,后期做好基于非现场渠道的大数据、线上智能化的解决方案将是中国银行业谋求高质量发展的可行路径之一。

  报告还提出,当前银行业竞争越来越激烈,行业发展进入新常态,过去以规模为主的业务发展模式难以为继。未来中国银行业要想继续取得成功,关键之一是提升组织和人力资源管理能力,具体可以从四个方面入手:一是建立与新业务模式相匹配的组织架构;二是通过标准化、模版化、体系化的方式打造一个可持续扩张的关键岗位体系;三是优化薪酬激励机制,实现效益与风险的平衡;四是通过关键岗位人员塑形辅导加速赋能过程,快速完成人才队伍建设和能力提升,助力自身高质量发展。(记者 杨舒)

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